Quais são as opções de empréstimo para aposentados?

Empréstimo para aposentado pode ser uma oportunidade de crédito mais vantajosa, com juros e limites diferenciados das demais modalidades.

O empréstimo para aposentados, também chamado de empréstimo consignado, é uma das opções mais vantajosas e práticas de conseguir crédito no mercado financeiro.

Sendo descontado diretamente na folha de pagamento do beneficiário, o consignado conta com regras e limites de contratação que o tornam uma opção mais acessível e popular.

Confira a seguir como funciona o empréstimo para aposentado, regras de contratação e suas diferenças dos demais tipos de crédito. Continue a leitura.

Como funciona o empréstimo para aposentados?

O empréstimo para aposentados e beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é uma opção de crédito cujo desconto é feito diretamente em sua folha de pagamento.

Ao falar de consignado para beneficiários do INSS, o primeiro passo para contratar é ter um benefício consignável, como aposentadoria ou pensão por morte.

Devido à forma de desconto, o empréstimo consignado possui baixo risco de inadimplência, sendo mais acessível para pessoas negativadas, pois não exige análise de crédito.

Além de ser uma das opções mais baratas de crédito, a modalidade possui prazos mais longos para pagamento da dívida (até 84 meses) e conta com teto de juros, que estabelece um limite para as taxas cobradas.

O empréstimo para aposentados também utiliza de limites de contratação, evitando o comprometimento excessivo da renda do contratante.

Atualmente, são permitidas 15 linhas em total para a contratação de operações consignadas, sendo 13 linhas para empréstimo consignado e 2 linhas para cartão.

Outra trava de contratação do consignado é a margem consignável, sendo ela o percentual da renda que pode ser utilizado para contratar consignado.

Em 2023, a margem consignável está dividida entre: 35% para empréstimo consignado, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão de benefício consignado.

A margem e o limite de linhas devem, obrigatoriamente, respeitar mutualmente.

Logo, caso haja margem, mas não tenha mais linhas disponíveis, não é possível contratar outro empréstimo até que uma das linhas seja quitada.

Com linhas disponíveis, mas sem margem, acontece o mesmo: só é possível fazer uma nova contratação após liberar um percentual da margem consignável.

Estes limites são estabelecidos para evitar o endividamento excessivo, garantindo o bem-estar financeiro dos aposentados e pensionistas do INSS.

O que analisar antes de contratar um empréstimo para aposentados?

O primeiro fator a ser analisado antes de fazer uma contratação é estudar a instituição em que você pretende fazer o empréstimo.

Busque a reputação da empresa, conheça o produto e as condições ofertadas, converse com um atendente ou com alguém que já contratou anteriormente na instituição.

Se for fazer uma contratação de empréstimo para aposentado online, atente-se para conversar somente por canais oficiais da instituição.

Além disso, não pague taxas antecipadas para receber o empréstimo.

Atualmente, têm ocorrido diversos golpes pedindo dinheiro antes de liberar o consignado, mas saiba que essa não é uma prática legal.

Assim, tome cuidado ao passar seus dados pessoais, tenha certeza de que a empresa é confiável e só contrate caso esteja seguro das informações passadas.

Também vale prestar atenção em todos os detalhes da sua contratação, como taxas de juros, valor total a ser pago, quantidade de parcelas, entre outros detalhes.

Antes de contratar, também é importante que você organize sua vida financeira, afinal, após a contratação, aquele valor será descontado mensalmente, o que pode trazer grandes impactos se você não se planejar adequadamente.

Quais as opções de empréstimo disponíveis?

Além do empréstimo consignado, o aposentado pode contratar modalidades como:

• Cartão de crédito: apesar de ser um tipo de crédito mais comum e com liberação de limite menor, o cartão de crédito também pode ser considerado um tipo de empréstimo de curto prazo;
• Empréstimo pessoal: sua liberação é mais demorada e conta com uma longa análise de todas as condições do contratante;
• Financiamento: é mais comum quando o contratante pretende adquirir um imóvel ou veículo, por exemplo.

No entanto, a modalidade com menores taxas e mais acessível, até para quem possui o nome sujo, é o empréstimo consignado.

Qual a idade máxima para contratação de empréstimo para aposentados?

O empréstimo consignado não possui, por lei, um limite de idade para contratação. No entanto, cabe a cada banco e instituição financeira utilizar suas próprias regras.

Desta forma, muitos bancos analisam o perfil do contratante, idade, benefício, entre outros fatores, para determinar a concessão de empréstimo.

O limite de idade pode variar totalmente de uma instituição para outra, assim como as demais condições para liberação do crédito.

O que difere o empréstimo para aposentados dos outros tipos de empréstimos?

O empréstimo para aposentados e pensionistas possui várias diferenças que tornam a modalidade mais vantajosa para os beneficiários.

Confira algumas características do consignado que diferem das demais categorias de crédito a seguir:

• Margem consignável: percentual de contratação que evita o endividamento do contratante;
• Limite de linhas: quantidade de contratações ativas por vez, evitando o comprometimento excessivo da renda;
• Juros inferiores: o consignado possui um teto de juros, estabelecido por lei, que impede a cobrança de taxas abusivas. Atualmente, o teto para empréstimo consignado é de 1,97% mensais e para cartão consignado é de 2,89% mensais;
• Prazos mais longos: é possível pagar seu empréstimo para aposentado em até 84 parcelas mensais (7 anos);
• Parcelas mais baixas: por possuir prazos mais longos, as mensalidades do consignado costumam ser mais baixas;
• Disponível para negativados: quem tem o nome sujo pode contratar o consignado, pelo seu baixo risco de inadimplência.

Viu como o empréstimo consignado é mais vantajoso que as demais modalidades?

Agora que você já sabe como funciona o empréstimo consignado para aposentados e pensionistas, não esqueça de se organizar financeiramente antes de contrair uma dívida.

Faça pesquisas sobre a instituição financeira, compare taxas e custos gerais, para entender qual a oferta mais vantajosa para o seu bolso, cuidando bem da sua saúde financeira.